Un projet immobilier est sans doute un investissement considérable qu’il faut protéger à tout prix. Les assurances immobilières vous offrent cette tranquillité d’esprit, quelle que soit votre situation. Que peut-on en dire ?
Assurance immobilière : un incontournable !
Avant même d’entamer les démarches d’acquisition, le choix assurance adéquate est une étape cruciale pour tout projet immobilier, qu’il s’agisse de l’achat de la résidence principale ou d’un bien locatif.
Cette assurance obligatoire prend le relais si vous ne pouvez plus faire face aux échéances de remboursement. Incapacité temporaire de travail ? Elle couvre les mensualités le temps que vous vous remettiez. Invalidité permanente, partielle ou totale ? Elle verse une rente pour compenser la baisse de revenus.
Pis encore, en cas de décès ou de perte totale d’autonomie, l’assurance solde le capital qui reste dû auprès de la banque. Cerise sur le gâteau, certains contrats prévoient même une indemnisation en cas de perte d’emploi.
Ce sont autant de garanties modulables, comme la quotité assurée qui définit le pourcentage du prêt couvert — souvent de 100 % quand on emprunte seul. Choisissez aussi entre une indemnisation forfaitaire, plus protectrice, ou une prise en charge proportionnelle à votre baisse de revenus.
Changez d’assurance à tout moment
Initialement, votre banque vous proposera son contrat groupe, certainement pratique, mais plus onéreux, car les primes sont mutualisées sans égard à votre profil individuel. Préférez une délégation d’assurance externe, qui pourra être sur-mesure et souvent bien moins cher.
Et bonne nouvelle : depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre assurance à tout moment pour en choisir une autre, sans délai ni frais. De quoi faire d’immenses économies sur la durée du prêt.
Gare au questionnaire médical !
Pour les gros crédits immobiliers qui excèdent 200 000 €, un questionnaire médical exhaustif conditionne votre tarif. Soyez parfaitement honnête, puisqu’une omission sur votre état de santé peut vous faire perdre toute couverture. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’un ancien cancer ou d’une hépatite C qui date de plus de 5 ans, vous n’avez plus à le déclarer.
Propriétaire occupant ou locataire, à chacun sa couverture
En tant que propriétaire qui occupe son logement, l’assurance habitation protège votre maison ou votre appartement contre les dégâts matériels majeurs. Il s’agit entre autres des incendies, des dégâts des eaux ou de catastrophes naturelles. À cela s’ajoute aussi l’intégralité du contenu de la maison : meubles, électroménager, objets précieux, etc.
Si vous êtes locataire, votre police couvrira uniquement vos biens personnels présents dans le logement, ainsi que les dommages éventuellement causés aux parties privatives que vous occupez.
Cas spécifiques pour les travaux
Faire réaliser des travaux appelle aussi une couverture sur-mesure. L’assurance dommages-ouvrage est obligatoire pour le professionnel du bâtiment. En effet, elle couvre les désordres survenus après la réception pendant 10 ans.
De même, le maître d’œuvre doit souscrire une garantie décennale qui le rend responsable des vices de construction sur cette même période. Gare aux lourdes amendes en cas de manquement !
Il va donc sans dire que c’est une multitude de contrats parfois complexes, mais indispensables pour acquérir l’esprit tranquille. Le plus sage reste de bien vous renseigner, de comparer les offres et de choisir les garanties en adéquation avec votre situation patrimoniale et familiale.
